Het allerbelangrijkste is dat er op een manier wordt belegd die voor jou passend aanvoelt.
Geld opzij zetten kan op veel manieren, maar wat is de beste optie voor vermogensopbouw? Welke keuzes zijn verstandig en hoe zit het met de fiscale regels? Ik help je inzicht te krijgen in hoe je je geld kunt laten groeien voor toekomstige doelen, grote uitgaven of hoe je inflatie en belasting voor kunt blijven. Wat zijn de effecten van beleggen op je vermogen? En is vermogensopbouw via een lijfrente slim of handig? En is sparen en/of beleggen een goede oplossing?
Beheerkosten, advieskosten en transactiekosten telt op. Kosten kunnen je fiscale voordeel of rendement drukken. Het netto rendement komt dus niet alleen voort uit rendement op je beleggingen. Kies daarom voor transparantie, brede spreiding en lage kosten.
Als financieel planner informeer ik je graag over de mogelijkheden én risico’s van beleggen. Wanneer je kiest voor vermogensbeheer versus zelf beleggen zie ik het als mijn verantwoordelijkheid om je te begeleiden bij het vinden van de juiste partij om je vermogen goed onder te brengen. Vermogensbeheerders verschillen aanzienlijk in achtergrond en strategieën, zoals actief versus passief beheer en hun voorkeuren voor duurzaamheid. Bovendien varieert de kostenstructuur sterk, wat direct invloed heeft op jouw rendement.
Ik werk geheel onafhankelijk. Wel heb ik met een aantal vermogensbeheerders een scherper tarief onderhandeld voor mijn cliënten. Professioneel vermogensbeheer vergroot de kans op een rendement dat past bij jouw verwachtingen. Bij vermogensbeheerders kijk ik naar cruciale aspecten zoals onafhankelijkheid, risicomanagement, duurzaamheid, kosten en professionaliteit. Daarnaast hecht ik veel waarde aan meetbare resultaten en heldere communicatie, zodat jij altijd inzicht hebt in de prestaties van je vermogen.
We kijken niet alleen naar cijfers, maar ook naar wat echt bij jou past. Daarom gebruiken we bij het analyseren van beleggingen en financiële planning het Realistisch Verwachte Rendement (RVR). Het RVR laat zien welk rendement je naar verwachting kunt behalen, gebaseerd op jouw persoonlijke situatie en financiële planning. Het systeem houdt rekening met jouw volledige financiële positie, mogelijke tekorten en overschotten, en hoe deze in de toekomst kunnen veranderen. Jaarlijks wordt de verdeling van je vermogen opnieuw berekend zodat de planning altijd actueel is.
Door te werken met RVR profiteer je van meerdere voordelen:
Bij het berekenen van RVR verdelen we je vermogen in drie categorieën: spaargeld voor korte termijn tekorten, defensieve beleggingen voor iets meer rendement met beperkt risico, en offensieve beleggingen voor de lange termijn en hoger rendement. Tekorten voor de komende vijf jaar reserveren we op een spaarrekening, tekorten voor jaar zes tot en met tien beleggen we defensief. Alles wat overblijft kan offensief worden belegd.
Naast de berekening van het rendement is het belangrijk dat het risico ook bij jou past. We kijken naar wat je financieel kunt dragen en welk risico je daadwerkelijk wilt accepteren. Dit beoordelen we aan de hand van je huidige en toekomstige inkomsten, uitgaven, vermogen en afhankelijkheden, maar ook op basis van je persoonlijke grenzen en comfortniveau. Zo ontstaat een strategie die zowel passend rendement als passend risico combineert en aansluit bij jouw doelen en levensfase.
Vermogensopbouw begint bij een bewust uitgavenpatroon!
Misschien herken je het wel. Je hebt spaargeld opgebouwd en dat geeft een prettig gevoel. Het staat op je rekening, je kunt erbij als het nodig is en het bedrag schommelt niet van dag tot dag. Beleggen voelt dan al snel als spannender, onzekerder en misschien zelfs onverstandig. Want wat als de beurs daalt en je geld minder waard wordt?
Als je belegt dan wil je graag het gevoel hebben dat je weet wat je doet. Je leest nieuws, volgt de markt, vergelijkt fondsen of aandelen en probeert verstandige keuzes te maken. Dat vertrouwen in je eigen kunnen is prettig want zonder dat vertrouwen zou je misschien helemaal geen beslissing durven nemen.
Wie een flink spaarsaldo heeft, denkt vaak na over beleggen. Maar voordat je besluit hoeveel je wilt beleggen, is het verstandig jezelf eerst een andere vraag te stellen.