Stap 1: Kennismaken en Verkennen
We starten met jouw verhaal.
Wie ben jij? Wat speelt er in je leven? En waar heb je behoefte aan?
Veel mensen worden geleefd door hun agenda en leven meer op de automatische piloot dan bewust. De jaren lijken sneller voorbij te gaan, maar sta je nog stil bij wat jou écht gelukkig maakt?
In mijn praktijk hoor ik vaak dezelfde kernvragen:
- Doe ik het goed, of maak ik me zorgen?
- Komt het goed met mijn familie en dierbaren?
- Wat wil ik met de rest van mijn leven?
Dit zijn geen eenvoudige vragen. Ze raken aan wie je bent, wat je belangrijk vindt en hoe je naar de toekomst kijkt.
Misschien wil je weten of je financiële doelen haalbaar zijn. Of je op de juiste koers zit. Of dat er iets mag veranderen.
Wat jouw vraag ook is: je bent welkom.
Sta je op een kruispunt?
Een goed gesprek kan helderheid geven.
Geen standaardadvies en geen ingewikkeld jargon.
We beginnen bij jouw leven en jouw wensen, stap voor stap. Alleen wat nú nodig is, zodat jij overzicht krijgt, rust ervaart en met vertrouwen keuzes kunt maken.
Stap 2: Inventarisatie
Wat vind jij écht belangrijk?
Hoe verhoudt dat zich tot jouw financiële situatie? Waar liggen je zorgen? We brengen jouw financiële situatie, wensen en doelen in kaart. Zo krijg ik een helder beeld van jouw vraagstukken en kunnen we samen gericht aan oplossingen werken. Kies je voor mijn begeleiding? Dan ga je niet alleen met mij in gesprek, maar krijg je ook huiswerk waarmee je actief aan de slag kunt. Zoals het bepalen van jouw levensstandaard middels een exceltool (NBI klanttool), het invullen van het inventarisatieformulier en het aanleveren van alle opgevraagde stukken in de online Kluisomgeving.
Financiële planning: een middel, geen doel
Financiële planning is een proces waarin jouw wensen en doelstellingen steeds concreter worden. Tijdens dit proces zet je de eerste stappen richting het realiseren van je doelen. Deze fase vormt de fundering van jouw financiële planning. We berekenen wat er nodig is om jouw doelen waar te maken en brengen de kansen en risico’s in kaart. Uiteindelijk is geld niets meer dan een middel om jouw tijd en leven in te richten op een manier die écht bij jou past. Financiële planning gaat daarom niet alleen over cijfers of regelingen. Het gaat over leven.
Over keuzes.
Over ruimte.
Over rust.
Stap 3: Analyse en Advies
Na de inventarisatie analyseer ik alle relevante informatie en vorm ik het advies. Dit is de basis voor jouw financiële planning: een helder overzicht van jouw cijfers en hoe deze zich ontwikkelen gedurende jouw leven.
Iedereen heeft een unieke financiële levensstijl, gebaseerd op persoonlijke keuzes en het pad dat je bewandelt. Het netto besteedbaar inkomen (NBI) laat zien wat je daadwerkelijk te besteden hebt. Dit omvat zowel je uitgaven aan bijvoorbeeld vakanties, hobby’s en vrije tijd, als je vaste lasten zoals verzekeringen, gas, water en licht, belastingen, abonnementen, vervoerskosten, onderhoud, boodschappen en persoonlijke verzorging. Om dit inzichtelijk te maken, stel ik een NBI-klanttool beschikbaar.
Vervolgens brengen we in detail in kaart welke inkomsten je nu én in de toekomst kunt verwachten, zoals salaris, pensioen, AOW, huurinkomsten en eventuele erfenissen. Ook maken we je toekomstige uitgaven inzichtelijk, zoals belastingen, hypotheeklasten, studiekosten, verduurzaming, schenkingen en grotere wensen zoals reizen. Deze aanpak geeft een duidelijk beeld van de ontwikkeling van jouw inkomsten, uitgaven en vermogen, op basis van cashflowmanagement. Zo ontstaat er niet alleen inzicht, maar ook rust en overzicht, waardoor je bewuste en passende keuzes kunt maken voor jouw toekomst.
Tijdens het traject kunnen we bovendien dieper ingaan op jouw levensdoelen met behulp van Lifeplanning. Het leven is er om geleefd te worden en het is geen generale repetitie. In de drukte van alledag raken we soms verwijderd van wat echt belangrijk is. Juist daarom staan we stil bij jouw levensdoelen, zodat jouw financiële keuzes in lijn zijn met hoe jij wilt leven.
Stap 4: Realisatie
Bij mijn dienstverlening staan jouw wensen en behoeften centraal. Samen kijken we of deze financieel haalbaar zijn en bespreken we mogelijke risico’s, zoals overlijden, arbeidsongeschiktheid en echtscheiding. Maar het gaat niet alleen om risico’s. Ik help je juist ook kansen te zien en geef persoonlijk en passend advies, zodat jij weloverwogen keuzes kunt maken voor jouw financiële toekomst.
Daarnaast laat ik je zien waar er ruimte is om je situatie te verbeteren. Zo kun je bijsturen waar nodig en keuzes maken die echt aansluiten bij jouw leven. Uiteraard houd ik hierbij rekening met de geldende wet- en regelgeving en de fiscale, juridische en sociale aspecten.
Wil je jouw financiële planning ook daadwerkelijk in de praktijk brengen? Dan sta ik naast je als deskundige sparringpartner. Denk aan het aanpassen van je hypotheek, het afsluiten of optimaliseren van een lijfrente (pensioenproduct), een levensverzekering of vermogensbeheer.
Ik begeleid je hierin alleen als daar echt aanleiding voor is. We houden het praktisch en doelgericht, bijvoorbeeld in een actiegesprek waarin we samen de juiste stappen zetten.
Stap 5: Update
Na het opstellen van jouw financiële planning is het belangrijk om je situatie regelmatig te blijven volgen. Met periodieke check-ups blijf je financieel gezond en houd je overzicht.
Al jouw gegevens worden zorgvuldig bewaard in jouw persoonlijke digitale UWKluisomgeving. Tijdens een updategesprek kunnen we daardoor eenvoudig jouw uitgangspunten, aandachtspunten en actiepunten toetsen aan je actuele situatie.
Ik adviseer je over eventuele aanpassingen, zodat je grip houdt en ongewenste verrassingen voorkomt. Want het leven verandert: je wensen ontwikkelen zich, je maakt nieuwe keuzes en ook wet- en regelgeving kan wijzigen.
Financiële planning is daarom geen eenmalige actie, maar een proces dat meebeweegt met jouw leven. Bij belangrijke beslissingen sta ik naast je, zodat je goed geïnformeerde keuzes kunt maken.
Denk bijvoorbeeld aan vragen zoals:
- Welke gevolgen heeft een verhuizing naar een duurdere of goedkopere woning?
- Hoe kan ik een erfenis het beste besteden?
- Kan ik eerder stoppen met werken dan gepland of minder werken?
- Kan ik hulp krijgen bij het maken van pensioenkeuzes?
- Mijn hypotheekrente loopt af. Wat is verstandig?
- Moet ik mijn aflossingsvrije hypotheek echt aflossen?
- Wat betekent samenwonen, trouwen of een geregistreerd partnerschap financieel?
- Kunnen mijn partner en/of kinderen in de woning blijven bij overlijden?
Suzanne de Moor is aangesloten bij:
CFP® en RES ® Keurmerk = Strenge opleidings- en (bij)scholingseisen, een heldere gedragscode en zorgvuldig toezicht.
