Pensioen kan soms wachten, maar overlijden plan je niet
Als ondernemer ben je gewend om vooruit te kijken. Je investeert in je bedrijf, grijpt kansen en bouwt aan de toekomst.
Overlijden Met inzicht voorbereid
Je kunt niet alles voorzien, maar je kunt wel zorgen dat je financiële situatie goed in beeld is.
Door tijdig stil te staan bij inkomen, risico’s, pensioen en de nalatenschap, creëer je duidelijkheid voor jezelf én voor je nabestaanden.
Hoe ziet de inkomenssituatie eruit na overlijden?
Overlijden is een onderwerp waar je liever niet te veel bij stilstaat. Toch is het belangrijk om binnen je financiële planning ook te kijken naar de gevolgen van overlijden van jou of je partner. Wat betekent dit voor het inkomen en de financiële ruimte van de achterblijvende partner en eventuele kinderen?
Zijn er bijvoorbeeld aanspraken op nabestaandenpensioen? Is er een overlijdensrisicoverzekering en sluit de dekking nog aan bij jullie situatie? Door dit vooraf inzichtelijk te maken, weet je waar eventuele financiële risico’s liggen en welke mogelijkheden er zijn om deze op te vangen.
Hoe is je nalatenschap geregeld?
Naast de inkomenssituatie kijken we ook naar de financiële gevolgen van je overlijden voor je nabestaanden. Hoe is je nalatenschap geregeld? Wat staat er in je testament en wat betekent dit voor je partner en kinderen? En welke gevolgen kan de erfbelasting hebben? Ook schulden, een eigen woning, vermogen of een onderneming kunnen onderdeel zijn van de nalatenschap. Door deze aspecten tijdig in kaart te brengen, ontstaat inzicht in wat er bij overlijden financieel verandert.
Wat betekent dit voor je nabestaanden?
Bij overlijden verandert er vaak veel. Niet alleen emotioneel, maar ook financieel. Inkomen kan wegvallen, uitgaven kunnen veranderen en vermogen kan worden overgedragen. De financiële planning maakt inzichtelijk wat de gevolgen zijn en waar eventuele aandachtspunten liggen. Waar nodig verwijs ik door naar notaris, verzekeringsadviseur of een andere specialist om de verschillende aspecten goed op elkaar af te stemmen. Zo weet je vooraf wat er geregeld is en waar nog keuzes te maken zijn.
Testament
Sta je wel eens stil bij de vraag of jouw testament nog past bij jouw leven nu? Misschien herken je één van deze thema’s:
- Is jouw testament aangepast na jouw echtscheiding of andere belangrijke levensgebeurtenis?
- Sluit je huidige testament nog aan bij jouw wensen en situatie?
- Wie regelt jouw zaken als jij dat zelf niet meer kunt?
- Hoe zit het met de vermogensafhankelijke bijdrage in de zorg?
- Zijn je nabestaanden goed beschermd en krijgen ze waar ze recht op hebben?
- Betaalt jouw familie straks niet meer erfbelasting dan nodig is?
- Heb jij de juiste personen in jouw testament benoemd?
- Is voogdij of bewind goed geregeld voor je (klein)kinderen?
Als je twijfelt bij één van deze punten, of niet zeker weet hoe het voor jou geregeld is, dan is het verstandig om je testament opnieuw te bekijken. Samen met financiële planning geeft dit rust en duidelijkheid voor jou en je naasten.
Verder lezen
Alle artikelen
Erfrecht en samengestelde gezinnen: wie krijgt wat?
Samengestelde gezinnen komen vaak voor. Denk aan een nieuwe partner, kinderen uit eerdere relaties en soms ook gezamenlijke kinderen. Juist in deze situaties kan het erfrecht voor verrassingen zorgen.
Verder kijken dan vandaag: de kracht van integrale financiële planning
Financiële planning stopt niet bij één generatie. Vaak denken we bij financiële planning aan ons eigeninkomen, vermogen en toekomst.