“Pensioen verandert – maar krijg jij wat je toekomt?”

De overgang naar het nieuwe pensioenstelsel komt steeds dichterbij. Voor veel mensen verandert er iets aan de manier waarop hun pensioen wordt opgebouwd en dat kan grote financiële gevolgen hebben. Misschien heb je recht op compensatie, maar weet je dat nog niet. Of misschien lijkt alles goed geregeld, terwijl dat in jouw persoonlijke situatie anders uitpakt.?? Juist daarom is het belangrijk om tijdig inzicht te krijgen. Want pensioen is meer dan een regeling van je werkgever of je fonds. Het gaat over jouw toekomst, jouw inkomen later en jouw gevoel van zekerheid. 

AFM: compensatie moet duidelijker en begrijpelijker

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft recent het rapport Compensatie pensioenen gepubliceerd. De conclusie is duidelijk: deelnemers aan pensioenregelingen moeten tijdig, concreet en begrijpelijk worden geïnformeerd over de afspraken rondom compensatie. Met de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel vervalt de doorsneesystematiek. Daardoor kunnen sommige deelnemers nadeel ondervinden in hun toekomstige pensioenopbouw. Sociale partners kunnen besluiten deze groepen te compenseren, maar hoe dat gebeurt verschilt per pensioenfonds. Leeftijd, arbeidsstatus, dienstverband en het exacte moment van overgang spelen allemaal een rol.

Grote verschillen tussen pensioenfondsen

Uit het AFM-rapport blijkt dat 90% van de pensioenfondsen een compensatieregeling kent. Bijna driekwart kiest voor directe toekenning, mits er voldoende vermogen beschikbaar is. De compensatiepercentages lopen uiteen van 20% tot 60% van de pensioengrondslag voor een 50-jarige.

De meeste fondsen (96%) financieren de compensatie uit het fondsvermogen, maar er zijn ook regelingen waarbij premieheffing wordt toegepast of zelfs geen compensatie wordt geboden. Dat betekent dat de uitkomst per werknemer sterk kan verschillen. Wie bij het ene fonds wél gecompenseerd wordt, kan bij een ander fonds achter het net vissen.

Wanneer loop je risico?

De AFM wijst erop dat bepaalde situaties kunnen leiden tot geen of minder compensatie, zoals:

• Uitdiensttreding kort voor het transitiemoment
• (On)betaald zorgverlof
• Wisselende dienstverbanden of seizoenswerk
• Deeltijdpensioen of tijdelijk parttime werken

Voor sommige werknemers kan het verschil in compensatie oplopen tot tienduizenden euro’s. Vanaf 1 januari 2028 vallen alle pensioenregelingen in Nederland onder de nieuwe regels.

Let op: verkeerde timing kan je geld kosten

De overgang naar het nieuwe pensioenstelsel is volop in gang, maar nog niet afgerond. Pensioenfondsen hebben tot 1 januari 2028 om de nieuwe regels door te voeren. Dat lijkt nog even te duren, maar juist in deze periode is het belangrijk om geen overhaaste keuzes te maken.

Besluiten zoals eerder stoppen met werken, parttime gaan werken, of verlof opnemen kunnen directe gevolgen hebben voor je recht op compensatie.
Stel dat je eind 2027 met (deeltijd)pensioen gaat of tijdelijk minder gaat werken – dan kan dat betekenen dat je net buiten de boot valt als jouw pensioenfonds kort daarna de overstap maakt naar het nieuwe stelsel.

Soms kan het dus verstandig zijn om bepaalde beslissingen nog even uit te stellen tot duidelijk is hoe jouw pensioenfonds de compensatie precies regelt.

Een financieel planner helpt je om dit goed in kaart te brengen, zodat je weet wat slim is om wél of juist níet te doen in aanloop naar 2028. Het gaat immers om beslissingen die je pensioenopbouw en je financiële toekomst kunnen beïnvloeden en dat wil je goed doordacht doen.

Drie aandachtspunten volgens de AFM

De AFM ziet drie verbeterpunten in de manier waarop deelnemers worden geïnformeerd:

1. Tijdige communicatie – informeer werknemers ruim vóór de transitie.
2. Concretisering van gevolgen – laat met voorbeelden zien wat keuzes betekenen.
3. Transparantie – leg uit hoe de compensatie tot stand komt en welke factoren (zoals de dekkingsgraad) invloed hebben.

Een financieel planner helpt jou om deze informatie te vertalen naar je eigen situatie, zodat je weet wat er speelt en hoe dit zich vertaalt naar jouw situatie.

Bron: https://www.afm.nl/~/profmedia...