Vermogensadvies bij opname in een zorginstelling
Wat betekent een opname in een zorginstelling voor jouw inkomen, vermogen en woning? Wanneer jij of jouw partner wordt opgenomen in een zorginstelling, verandert er financieel veel. Naast de zorg en alles wat er praktisch geregeld moet worden, krijg je te maken met vragen over de eigen bijdrage voor de Wlz, het vermogen, de woning en de belastingen. Een goede financiële planning helpt om inzicht te krijgen in de gevolgen van de keuzes die je maakt.
Wat gebeurt er met jouw vermogen?
Bij een opname in een zorginstelling kan jouw vermogen een rol gaan spelen bij de berekening van de eigen bijdrage. Ook de woning kan hierbij een belangrijke factor zijn. Wat betekent het bijvoorbeeld als de woning wordt verkocht? En wat gebeurt er als de woning voorlopig wordt aangehouden? Welke gevolgen heeft dit voor de inkomstenbelasting, het vermogen en de eigen bijdrage? Door verschillende scenario’s naast elkaar te zetten, ontstaat inzicht in de financiële gevolgen van de keuzes die je kunt maken.
Wat gebeurt er met de woning?
Wanneer een woning na een opname leeg komt te staan, ontstaan vaak vragen. Verkopen, verhuren of voorlopig aanhouden? Wat is financieel verstandig? De keuze voor de woning kan gevolgen hebben voor de belasting en de eigen bijdrage voor de Wlz. Daarom is het belangrijk om niet alleen naar de waarde van de woning te kijken, maar naar het totale financiële plaatje.
Wat betekent dit voor jouw nalatenschap?
Misschien heb je in de loop van de jaren vermogen opgebouwd met het oog op de toekomst, voor jezelf, je partner of je kinderen. Een opname in een zorginstelling kan dan ook vragen oproepen over wat er met dit vermogen gebeurt. Soms komt de vraag op of schenken aan kinderen of andere naasten verstandig kan zijn. Dat is een keuze die je niet alleen vanuit de mogelijke besparing op de eigen bijdrage moet bekijken. Ook jouw eigen financiële zekerheid, fiscale gevolgen en wensen voor de toekomst spelen hierbij een rol. Samen kunnen we de verschillende mogelijkheden en gevolgen in kaart brengen, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.
Financiële rust door inzicht
Een opname in een zorginstelling is vaak al een ingrijpende gebeurtenis. Financiële onzekerheid wil je daar liever niet bij hebben.Met een goede financiële planning krijg je inzicht in jouw inkomen, vermogen, woning, belastingen en de mogelijke gevolgen voor de eigen bijdrage. Zo weet je waar je financieel aan toe bent en kun je keuzes maken die passen bij jouw situatie en wensen. Heb je vragen over jouw financiële situatie rondom een opname in een zorginstelling? Dan kijk ik graag met je mee.
Suzanne de Moor is aangesloten bij:
CFP® en RES ® Keurmerk = Strenge opleidings- en (bij)scholingseisen, een heldere gedragscode en zorgvuldig toezicht.
