Doorwerken na je AOW: ja of nee?

Jaap is nu bijna 65 jaar, zijn AOW is over een aantal jaar in zicht. Hij is eigenaar van een aantal goed lopende winkels. Vanuit zijn omgeving krijgt hij steeds meer de vraag: “Wanneer ga jij met pensioen? Is het niet eens tijd om te gaan nadenken over het verkopen van de zaak?” Zijn vrouw wil minder gaan werken om te kunnen oppassen op de kleinkinderen. Jaap zelf weet het nog niet, het werk bevalt hem nog prima. Wil hij doorwerken na zijn AOW en zo ja, kan dat eigenlijk wel? De boekhouder vindt het wel een goed idee om eens met een financieel planner te gaan praten.

Hoe ziet jouw dag eruit na je AOW?

De financieel planner stelt Jaap vragen zoals: “Wat is voor jou belangrijk? Wat geeft jou energie en voldoening? Wat betekent rijkdom voor jou?”. Het gesprek gaat verder over hoe de toekomst eruit zou zien wanneer Jaap zijn winkels heeft verkocht en er ’s morgens niet meer naar toe hoeft te gaan. “Hoe ziet jouw dag eruit als je niet meer werkt? Als geld geen rol speelt, hoe zou je je tijd besteden?” Aan het einde van het gesprek met de financieel planner komt Jaap erachter dat hij nog helemaal niet wilt stoppen met werken. Hij heeft het nog erg naar zijn zin als ondernemer en voelt zich zowel fysiek als mentaal gezond genoeg om te blijven werken. De winkels lopen goed. Wanneer hij met zijn vrouw gaat oppassen of er op uit trekt, kan hij de zorg voor de winkels met een gerust hart aan zijn personeel overlaten. Jaap is opgelucht dat hij hier achter is gekomen. Toch heeft hij nog wel een vraag aan de financieel planner: “Kan ik eigenlijk wel doorwerken na mijn AOW? Waar moet ik op letten?”

Kun je doorwerken na je AOW?

Doorwerken na het bereiken van je AOW-leeftijd kan zeker. Je wordt niet gekort op je AOW-uitkering en andere pensioenuitkeringen. Ook een eigen bedrijf beginnen na je AOW-leeftijd is toegestaan. Wanneer je naast deze AOW- en pensioeninkomsten nog inkomen uit loondienst of je onderneming ontvangt, zal je over deze extra inkomsten uiteraard belasting moeten betalen. Hierbij is het goed om te weten, dat boven een bepaalde inkomensgrens de belastingtarieven hoger zijn.

Wat zijn de belastingtarieven na je AOW?

Zoals de meeste (aanstaande) AOW’ers weten, is de inkomstenbelasting vanaf je AOW-leeftijd lager omdat er geen AOW-premie meer betaald hoeft te worden. De eerste schijf is hierdoor bijna 18% (2025), maar daarboven zijn de tarieven van de tweede schijf weer hetzelfde als voor niet-AOW’ers.

Jaap wil na zijn 67e blijven doorwerken en verwacht een jaarlijks inkomen uit zijn onderneming ongeveer € 30.000 naast zijn AOW- en pensioeninkomsten van € 15.000 per jaar. Hierbij komt zijn totale inkomen van € 45.000 boven de grens uit van de eerste schijf van € 38.441 (2025). Bij een jaarlijks inkomen uit onderneming van meer dan € 61.000, wordt zijn belastingdruk nog hoger.

Een financieel plan: ook na je AOW

Voor Jaap is het nu duidelijk: hij weet dat hij kan en wil doorwerken. Samen met de financieel planner heeft hij een plan opgesteld. Met een winst uit onderneming van ongeveer € 30.000 is de belastingdruk voor Jaap ”goed te doen”, zoals hij het zelf zegt. “En dan blijft er ook nog tijd over om met mijn vrouw er op uit te gaan en samen op de kleinkinderen te passen”.