Een huis kopen begin niet bij het huis, maar bij je cijfers

Veel mensen beginnen hun zoektocht naar een woning met het bekijken van huizen. Ze zien een mooi huis, worden enthousiast en gaan daarna pas uitrekenen of het financieel passend is. Toch werkt het vaak andersom.

Wat jouw cijfers je vertellen

Een hypotheekberekening geeft een eerste inzicht in:

• het maximale bedrag dat je kunt lenen
• een indicatie van je maandlasten
• welke prijsklasse past bij jouw inkomen

Maar het maximale bedrag dat je kunt lenen is niet automatisch het bedrag dat ook verstandig is.

Veel mensen willen vooral meer grip op hun geld. Dat begint met eerlijk kijken naar wat er echt gebeurt met je geld. Niet naar wat je denkt dat je uitgeeft, maar naar wat er werkelijk van je rekening afgaat.

In de praktijk blijken uitgaven regelmatig 20 tot 30% hoger te liggen dan mensen zelf verwachten. Niet omdat iemand iets wil verbergen, maar omdat kleine bedragen en gewoontes ongemerkt optellen.

Geen oordeel, wel inzicht

Bij financiële planning gaat het om begrijpen.

Belangrijke vragen zijn bijvoorbeeld:

• Hoe wil je leven, nu en later?
• Welke uitgaven passen bij jouw levensstijl?
• Hoeveel ruimte wil je houden voor vakanties, hobby’s of sparen?

Als duidelijk wordt wat jouw leven werkelijk kost, ontstaat er overzicht. En met overzicht kun je betere keuzes maken. “Kunnen betalen” betekent namelijk niet alleen dat je vandaag rondkomt. Het betekent ook dat je ruimte houdt voor later of onverwachte situaties.

Wat kost een koopwoning per maand?

Bij een koopwoning draait het uiteindelijk niet om de prijs van het huis, maar om de totale maandlasten.

Die bestaan meestal uit:

• rente en aflossing van de hypotheek
• gemeentelijke belastingen
• onderhoud
• verzekeringen
• energiekosten, afhankelijk van het energielabel

Samen bepalen deze kosten wat je werkelijk elke maand kwijt bent.

Hypotheekvorm en vermogen

Veelgebruikte vormen zijn de annuïtaire hypotheek, lineaire hypotheek en de aflossingsvrije hypotheek. De aflossingsvrije hypotheek komt vaak voor bij oudere hypotheken, maar kan in sommige situaties ook bewust worden ingezet.

De aflossingsvrije hypotheek staat regelmatig in de belangstelling. Toezichthouders vinden dat Nederland relatief veel van dit soort hypotheken heeft en willen risico’s beperken. Tegelijk kan een aflossingsvrij deel in sommige situaties juist passen binnen een bredere financiële strategie, bijvoorbeeld wanneer er vermogen aanwezig is of wanneer schulden en vermogen in box 3 tegen elkaar worden afgewogen.

Eerst inzicht, daarna zoeken

Als je weet wat je kunt lenen én welk woonbudget past bij jouw manier van leven, verandert de manier waarop je naar huizen kijkt. Je zoekt gerichter en kunt beter beoordelen of een woning financieel passend is.

Sta je op het punt een huis te kopen of wil je weten wat verstandig is in jouw situatie? Een CFP® gecertificeerd Financieel Planner kan helpen om inzicht te krijgen in je mogelijkheden en de financiële gevolgen van keuzes. In het CFP-register kun je een planner vinden met kennis en ervaring op dit gebied. Zo maak je keuzes die niet alleen vandaag passen, maar ook bij je toekomst.