Hoe zet jij je geld slim opzij?
Geld opzij zetten kan op veel manieren, maar wat is de beste optie voor vermogensopbouw? Welke keuzes zijn verstandig en hoe zit het met de fiscale regels? Ik help je inzicht te krijgen in hoe je je geld kunt laten groeien voor toekomstige doelen, grote uitgaven of hoe je inflatie en belasting voor kunt blijven. Wat zijn de effecten van beleggen op je vermogen? Staat je geld op een spaarrekening en is dat wel de slimste keuze? En is vermogensopbouw via een lijfrente slim of handig? En is sparen en/of beleggen een goede oplossing?
Kosten drukken het rendement
Beheerkosten, advieskosten en transactiekosten telt op. Een duur product kan je fiscale voordeel of rendement drukken. Het netto rendement komt dus niet alleen voort uit rendement op je beleggingen. Kies daarom voor transparantie en lage kosten.
De juiste keuzes
Er zijn vele manieren om een vermogen op te bouwen. Wat de slimste manier is hangt af van jouw persoonlijke omstandigheden en leefstijl. Een gewenste levensstijl behalen of behouden realiseer je onder andere door vermogensstructurering, opbouw en budgetteren. Na het (her) inrichten van jouw vermogen volgt het monitoren en eventueel bijsturen van de verdeling over verschillende beleggingen rekening houdend met risico’s, rendement en doelstellingen op de lange termijn. Je kunt vandaag nog beginnen met het laten groeien van je vermogen op een manier die past bij jou, je doelen en je risicoprofiel. Ben je klaar om de regie te nemen over jouw financiële toekomst.
Op basis van de cijfers kan ik niet alleen inschatten wanneer je geld nodig hebt, maar ook wanneer je geld overhoudt. Een advies over vermogensplanning is altijd gemaakt op basis van jouw financiële life planning. Je hoeft niet voortdurend met je geld bezig te zijn maar het is wel belangrijk dat je weet dat je het goed inzet.
Als financieel planner informeer ik je graag over de mogelijkheden én risico’s van beleggen. Ik zie het als mijn verantwoordelijkheid om je te begeleiden bij het vinden van de juiste partij om je vermogen goed onder te brengen. Vermogensbeheerders verschillen aanzienlijk in achtergrond en strategieën, zoals actief versus passief beheer en hun voorkeuren voor duurzaamheid. Bovendien varieert de kostenstructuur sterk, wat direct invloed heeft op jouw rendement. Het allerbelangrijkste is dat er op een manier wordt belegd die voor jou passend aanvoelt.
Ik werk geheel onafhankelijk en ontvang geen vergoeding voor het aanbrengen van cliënten. Wel heb ik met een aantal vermogensbeheerders een scherper tarief onderhandeld voor mijn cliënten. Professioneel vermogensbeheer vergroot de kans op een rendement dat past bij jouw verwachtingen. Bij vermogensbeheerders kijk ik naar cruciale aspecten zoals onafhankelijkheid, risicomanagement, duurzaamheid, kosten en professionaliteit. Daarnaast hecht ik veel waarde aan meetbare resultaten en heldere communicatie, zodat jij altijd inzicht hebt in de prestaties van je vermogen.
.*Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen, de waarde van je beleggingen kunnen fluctueren en in het verleden behaalde rendementen bieden geen garantie voor de toekomst.
Realistisch Verwachte Rendement (RVR)
Bij More Advice kijken we niet alleen naar cijfers, maar ook naar wat echt bij jou past. Daarom gebruiken we bij het analyseren van beleggingen en financiële planning het Realistisch Verwachte Rendement (RVR). Het RVR laat zien welk rendement je naar verwachting kunt behalen, gebaseerd op jouw persoonlijke situatie en financiële planning.
Het systeem houdt rekening met jouw volledige financiële positie, mogelijke tekorten en overschotten, en hoe deze in de toekomst kunnen veranderen. Jaarlijks wordt de verdeling van je vermogen opnieuw berekend zodat de planning altijd actueel is.
Door te werken met RVR profiteer je van meerdere voordelen:
-
Je hebt één overzicht van je vermogen, zonder alles over verschillende rekeningen in te voeren.
-
Elk jaar wordt een rendement berekend dat past bij jouw situatie, leeftijd en cashflow.
-
Het rendement wordt afgestemd op het risico dat je comfortabel kunt dragen.
-
Wijzigingen in je situatie worden direct verwerkt in de verdeling en het verwachte rendement.
-
Je krijgt objectief inzicht in je financiële planning en je kunt eenvoudig vergelijken met je huidige beleggingen.
Risicoprofiel
Bij het berekenen van RVR verdelen we je vermogen in drie categorieën: spaargeld voor korte termijn tekorten, defensieve beleggingen voor iets meer rendement met beperkt risico, en offensieve beleggingen voor de lange termijn en hoger rendement. Tekorten voor de komende vijf jaar reserveren we op een spaarrekening, tekorten voor jaar zes tot en met tien beleggen we defensief. Alles wat overblijft kan offensief worden belegd.
Naast de berekening van het rendement is het belangrijk dat het risico ook bij jou past. We kijken naar wat je financieel kunt dragen en welk risico je daadwerkelijk wilt accepteren. Dit beoordelen we aan de hand van je huidige en toekomstige inkomsten, uitgaven, vermogen en afhankelijkheden, maar ook op basis van je persoonlijke grenzen en comfortniveau. Zo ontstaat een strategie die zowel passend rendement als passend risico combineert en aansluit bij jouw doelen en levensfase.
Suzanne de Moor is aangesloten bij:
CFP® en RES ® Keurmerk = Strenge opleidings- en (bij)scholingseisen, een heldere gedragscode en zorgvuldig toezicht.
