Stap 1: Verkenning
De eerste stap in mijn werkwijze: We verkennen jouw situatie en jouw vraag. Wie ben jij? Wat speelt er in je leven? En hoe kan ik je het beste helpen?
Ik geloof dat het leven bedoeld is om volop van te genieten en om te doen wat je écht gelukkig maakt. Toch ervaren veel mensen dat ze worden geleefd door hun agenda. De dagen, weken en jaren lijken sneller voorbij te gaan naarmate we ouder worden.
In mijn praktijk kom ik vaak dezelfde kernvragen tegen. Vragen die bijna iedereen op een bepaald moment in het leven stelt:
-
Doe ik het goed, of moet ik me zorgen maken?
-
Komt het goed met mijn familie en dierbaren?
-
Wat wil ik eigenlijk met de rest van mijn leven?
Dit zijn geen simpele vragen. Ze raken aan wie je bent, wat je belangrijk vindt en wat je hoopt voor de toekomst. Misschien vraag je je af of je financiële doelen haalbaar zijn, of je op de juiste koers zit, of dat er iets moet veranderen.
Wat je vraag ook is, je bent welkom. Als je op een kruispunt staat, kan een goed gesprek helderheid brengen. Geen standaardadvies of ingewikkeld jargon. Ik begin bij jouw verhaal, jouw wensen, jouw leven. Samen maken we een plan. Stap voor stap. Alleen wat nú nodig is. Zodat jij overzicht krijgt, rust voelt en grip hebt op de keuzes die voor je liggen.
Stap 2: Inventarisatie en analyse
Wat vind jij écht belangrijk, nu en in de toekomst?
Hoe verhoudt dat zich tot jouw financiële situatie?
Waar liggen je zorgen?
We nemen uitgebreid de tijd om jouw financiële situatie, wensen en doelen in kaart te brengen. Zo krijg ik een helder beeld van jouw vraagstukken en kunnen we samen gericht aan oplossingen werken. Kies je voor mijn begeleiding? Dan ga je niet alleen in gesprek, maar krijg je ook huiswerk waarmee je actief aan de slag kunt. Tijdens onze gesprekken kunnen we bovendien dieper ingaan op jouw levensdoelen met behulp van lifeplanning. Wat is écht belangrijk voor jou? Wat verdient de hoogste prioriteit? En wat houdt je tegen om het leven te leiden zoals jij dat wilt?
Het leven is er om ten volle te leven en ervan te genieten. Dit is geen generale repetitie—de tijd vliegt, en we laten ons vaak meeslepen door de drukte van alledag. Onderzoek naar het doel van het leven laat zien dat mensen op hun sterfbed vaak één ding gemeen hebben: ze zouden minder werken en meer tijd doorbrengen met familie en vrienden.
Laten we samen ontdekken wat voor jou écht belangrijk is, zodat je je leven kunt inrichten op een manier die past bij jouw waarden en ambities.
Financiële planning: een middel, geen doel
Financiële planning is een proces waarin jouw wensen en doelstellingen steeds concreter worden. Tijdens dit traject zet je mogelijk al de eerste stappen richting het realiseren van je doelen. Deze fase vormt de fundering van een solide financiële planning. We berekenen wat er nodig is om jouw doelen waar te maken en brengen de kansen en risico’s in kaart. Uiteindelijk is geld niets meer dan een middel om jouw tijd en leven in te richten op een manier die écht bij jou past.
Stap 3: Advies
Na een inventarisatie analyseer ik alle relevante informatie. Dit vormt de basis voor jouw financiële planning: een helder overzicht van jouw netto besteedbaar inkomen (NBI) en hoe dit zich de rest van jouw leven ontwikkelt. Iedereen heeft een unieke financiële levensstijl, gebaseerd op de keuzes en het pad dat zij volgen.
Het NBI is het bedrag dat je besteedt aan consumptieve uitgaven, zoals vakanties, hobby’s, uitgaan, vrije tijd en sport. Daarnaast omvat het ook vaste lasten, zoals de kosten voor verzekeringen, gas, water en licht. Het NBI vormt de basis voor een uitgebreide doorrekening naar de toekomst.
In detail brengen we in kaart welke inkomsten je nu én in de toekomst kunt verwachten, zoals salaris, pensioen, AOW, huurinkomsten en mogelijke erfenissen. Ook worden de verwachte uitgaven inzichtelijk gemaakt, zoals belastingen, hypotheekrente, studiekosten, verduurzaming van je woning, schenkingen en grote reizen.
Deze aanpak geeft een duidelijk beeld van de ontwikkeling van jouw inkomsten, uitgaven en vermogen op basis van cashflowmanagement. Zo krijg je inzicht in jouw financiële situatie en kun je gefundeerde keuzes maken voor een toekomst die past bij jouw wensen en doelen.
Stap 4: Realisatie
Bij mijn dienstverlening draait alles om jouw wensen en behoeften. We bekijken samen of ze financieel haalbaar zijn en bespreken mogelijke risico’s, zoals overlijden, arbeidsongeschiktheid en echtscheiding. Maar het gaat niet alleen om risico’s. Ik help je ook kansen te zien en geef advies op maat. Zo kun jij goed onderbouwde keuzes maken voor jouw financiële toekomst. Daarnaast laat ik je zien welke mogelijkheden er zijn om jouw situatie te verbeteren, zodat je de juiste beslissingen neemt en bijstuurt waar nodig. Uiteraard houd ik rekening met de wet- en regelgeving, inclusief fiscale, juridisch en sociale aspecten.
Ook als je jouw financiële planning in de praktijk wilt brengen—denk aan het aanpassen van je hypotheek, het afsluiten of oversluiten van een lijfrente (pensioen) product, een levensverzekering of vermogensbeheer—sta ik voor je klaar als deskundige sparringpartner. Ik begeleid je alleen als er echt aanleiding is om je financiële producten te optimaliseren of nieuwe af te sluiten. Dit pakken we praktisch aan in een actiegesprek.
Stap 5: Update
REFERENTIE
♥ Ik heb Suzanne niet alleen als een kundig professioneel financieel planner ervaren, maar vooral ook als een zeer emphatisch, fijnbesnaard afstemmend gevoelsmens. En precies dit laatste heb ik nodig om niet naar de paniekkamer in mijn brein te ‘vertrekken’ als het om financien gaat. Suzanne was geduldig, liefdevol en helder. Ik raad haar van harte aan aan iedereen die graag hoofd EN hart voelt bij zichzelf en de ander. Ook, of juist, als het om geldzaken gaat. Dankjewel Suzanne! Ik kom graag in de toekomst bij je terug als het nodig is.♥
Na het opstellen van jouw financiële planning is het belangrijk om jouw financiële situatie regelmatig te monitoren. Door periodieke check-ups blijf je in goede financiële gezondheid. Al jouw gegevens worden zorgvuldig bewaard in jouw persoonlijke digitale UWKluisomgeving, zodat we tijdens een updategesprek eenvoudig alle uitgangspunten, aandachtspunten en actiepunten kunnen beoordelen aan de hand van jouw actuele situatie.
Tijdens een updategesprek adviseer ik je over eventuele aanpassingen om ongewenste financiële verrassingen te voorkomen. Dit proces zorgt ervoor dat je inzicht, grip en rust behoudt over jouw financiën. Het leven gaat immers gewoon door. Jouw perspectieven kunnen veranderen, je situatie en doelen kunnen zich ontwikkelen en je maakt wellicht andere keuzes dan je aanvankelijk had verwacht. Daarnaast kunnen er wijzigingen plaatsvinden in wet- en regelgeving, zoals fiscale of juridische veranderingen.
Financiële life planning is daarom geen eenmalige oplossing, maar een flexibel proces dat meebeweegt met de veranderingen in jouw leven. Bij belangrijke beslissingen sta ik klaar om je te adviseren, zodat je altijd goed geïnformeerde keuzes kunt maken.
Denk bijvoorbeeld aan vragen zoals:
- Welke gevolgen heeft een verhuizing naar een duurdere woning?
- Hoe kan ik een erfenis het beste besteden?
- Kan ik eerder stoppen met werken dan gepland?
- Kan ik hulp krijgen bij het in laten gaan van mijn pensioen en de te maken keuzes?
- Mijn hypotheekrente moet verlengd worden. Kan ik beter extra aflossen met mijn vermogen of kiezen voor een nieuwe rentevaste periode?
- Wat betekent samenwonen, trouwen of een geregistreerd partnerschap voor mijn financiële situatie?
- Kan mijn partner en/of kinderen nog we in het huis blijven wonen als ik onverhoopt overlijdt?
Door jouw financiële planning regelmatig te updaten, blijft het een betrouwbare leidraad die je helpt om met vertrouwen keuzes te maken.
Suzanne de Moor is aangesloten bij:
CFP® en RES ® Keurmerk = Strenge opleidings- en (bij)scholingseisen, een heldere gedragscode en zorgvuldig toezicht.
