Een goede pensioenplanning begint met inzicht. Niet alleen in je pensioeninkomen, maar ook in je woonlasten, uitgaven, belastingen, vermogen en hypotheek. En vooral: in jouw wensen voor later. Wil je eerder stoppen met werken? Of juist flexibel blijven? Dan wil je weten of dat financieel haalbaar is en wat slimme keuzes zijn rondom bijvoorbeeld je uitkeringsvorm of nabestaandenpensioen. Ook voor onverwachte situaties, zoals arbeidsongeschiktheid. Op mijnpensioenoverzicht.nl zie je wat je al hebt opgebouwd. Maar als dat straks niet genoeg is, kun je op tijd bijsturen met bijvoorbeeld banksparen of beleggen voor extra pensioen.
Hoeveel heb je dan nodig?
Dat hangt af van je doelen, rendement en inflatie. Daarom help ik je jouw persoonlijke ‘getal’ te berekenen: het bedrag waarmee jij jouw leven kunt blijven leiden nu én straks. Samen brengen we dit helder en realistisch in beeld. Zodat jij met rust en vertrouwen naar de toekomst kijkt.
Hoe doe je een pensioencheck?
Een pensioencheck kun je eenvoudig zelf doen. Zo krijg je inzicht in hoeveel inkomen je straks hebt als je met pensioen gaat. Volg deze stappen:
1. Kijk naar je AOW
Iedereen in Nederland ontvangt later een basispensioen van de overheid: de AOW. Op de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) kun je zien wanneer je AOW ingaat en hoeveel je straks krijgt.
2. Check je pensioen via je werk
Werk je (of heb je gewerkt)? Dan heb je waarschijnlijk pensioen opgebouwd via je werkgever. Elk jaar ontvang je een pensioenoverzicht van het pensioenfonds. Voor een compleet overzicht log je in op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Hier zie je hoeveel pensioen je tot nu toe hebt opgebouwd.
3. Tel je eigen spaargeld en beleggingen mee
Heb je zelf gespaard of belegd voor je pensioen? Reken dit ook mee. Dit geld kun je straks gebruiken als aanvulling op je AOW en werkgeverspensioen.
4. Vergelijk met wat je denkt nodig te hebben
Bedenk hoeveel geld je straks nodig hebt om prettig te kunnen leven als je met pensioen bent. Vergelijk dat bedrag met wat je nu al hebt opgebouwd. Kom je tekort? Dan kun je nu nog actie ondernemen.
Tips om je pensioen op peil te houden
-
Begin op tijd
Hoe eerder je inzicht hebt, hoe meer tijd je hebt om bij te sturen. -
Spaar of beleg extra
Lijkt je pensioen straks niet genoeg? Dan kun je nu al beginnen met extra sparen of beleggen. -
Vraag advies
Vind je het lastig om in te schatten of je genoeg hebt opgebouwd? Een financieel planner kan je helpen met een duidelijk overzicht en praktische tips.
In het kort
Een pensioencheck geeft je rust en overzicht. Door te kijken naar je AOW, je pensioen via werk en je eigen spaargeld of beleggingen weet je of je goed op weg bent. Begin op tijd, zodat je – als het nodig is – nog kunt bijsturen.
Wil je weten of jij goed zit voor later? Neem gerust contact op. Ik help je graag op weg naar een financieel ontspannen pensioen.
Pensioenkeuze begeleiding
Sta je op het punt om binnenkort met (vroeg) pensioen te gaan? Maak de juiste keuzes voor jouw toekomst.
Met pensioen gaan is een belangrijke mijlpaal in je leven. Je krijgt te maken met keuzes die invloed hebben op je financiële toekomst. Maar welke keuze past het beste bij jouw situatie? En die keuzes zijn soms best ingewikkeld. Je krijgt brieven vol met bedragen, termen en opties — maar wat betekenen die eigenlijk? En wat is verstandig voor jóu? De meeste mensen gaan met pensioen rond hun AOW-leeftijd. Maar eerder of later stoppen met werken kan ook. Dat heet vervroegen of uitstellen. Let op: Als je eerder stopt, krijg je een lager pensioen per maand. Als je het uitstelt, wordt het bedrag juist hoger. Het gaat dus om de vraag: wil je eerder genieten met wat minder geld, of langer doorwerken voor een hogere uitkering?
Wil je eerst meer en later minder, of andersom?
Je kunt kiezen voor een zogenoemde hoog-laagconstructie. Dat betekent: de eerste jaren na je pensionering krijg je een hoger bedrag, en daarna een lager bedrag.Soms is dat handig, bijvoorbeeld als je nog een hypotheek moet aflossen of plannen hebt om te reizen. Andersom kan ook: eerst laag, dan hoog, bijvoorbeeld als je partner later met pensioen gaat en jullie het inkomen gelijk willen trekken. Let op: dit moet je van tevoren kiezen, en je mag het later niet meer wijzigen.
Alleen pensioen voor jou, of ook voor je partner?
Als je overlijdt, wil je misschien dat je partner geld blijft ontvangen. Dat heet partnerpensioen. Soms kun je dat partnerpensioen omruilen voor een hoger pensioen voor jezelf zolang je leeft.
Dat klinkt aantrekkelijk, maar let op: Als jij eerder overlijdt, krijgt je partner dan niets meer. En: je partner moet hiermee akkoord gaan.
Wat is flexibel pensioen?
Met flexibel pensioen krijg je meer regie over je eigen pensioenmoment. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor deeltijdpensioen: je blijft dan een paar dagen per week werken en ontvangt tegelijkertijd een deel van je pensioen. Zo blijft je inkomen stabiel en kun je rustig wennen aan een nieuwe levensfase. Overleg met je werkgever wat de mogelijkheden zijn, want samen kun je afspraken maken over je werkuren en pensioenopbouw. Flexibel met pensioen gaan geeft je vrijheid, maar vraagt om een goede planning. Of je nu eerder wilt stoppen, deeltijd wilt werken of juist langer door wilt gaan: bespreek je plannen en laat je goed adviseren. Zo zorg je voor een pensioen dat echt bij jou past. Pensioenkeuzes zijn persoonlijk. Wat slim is voor de één, is dat niet per se voor de ander.
Denk aan:
-
je gezondheid,
-
je partner,
-
je woonsituatie,
-
of je gescheiden bent,
-
en je wensen voor later.
Samen zorgen we ervoor dat jij pensioenkeuzes maakt die écht bij je passen.
Ik begeleid je bij het aanvragen van je pensioen. Misschien is pensioen niet het meest sprankelende onderwerp, maar het is wél van groot belang. Het gaat tenslotte over jouw inkomen voor de rest van je leven. Door nu bewust te kiezen, voorkom je verrassingen later – en dat geeft rust. Ik help je om inzicht en overzicht te krijgen in jouw pensioenmogelijkheden. In een persoonlijk gesprek nemen we alle opties samen door en leg ik alles uit in duidelijke, begrijpelijke taal.
Aanvullen met lijfrente?
Aanvullen met lijfrente: slim sparen voor later
Blijkt uit je pensioenplanning dat je straks een tekort hebt? Dan kun je dat vaak aanvullen met een lijfrente. Daarmee bouw je fiscaal voordelig extra pensioen op. Maar hoe werkt dat precies? Je mag niet zomaar elk bedrag storten. Er zijn regels: je mag alleen binnen je zogeheten jaarruimte of reserveringsruimte geld inleggen. Die ruimte wordt berekend aan de hand van je inkomen en hoeveel pensioen je via een werkgever hebt opgebouwd. Klinkt ingewikkeld? Dat is het ook. Maar ik help je graag om hier helderheid in te krijgen.
Een lijfrente-inleg mag je meestal aftrekken van je inkomen. Het voordeel: nu aftrekken tegen een hoger belastingtarief, en later – als je met pensioen bent – afrekenen tegen vaak een lager tarief. Zo kun je slim gebruik maken van belastingregels.
Maar wat past het beste bij jou?
Lijfrente is één optie. Je kunt er ook voor kiezen om vermogen op te bouwen in box 3. Dat geeft meer flexibiliteit, maar heeft geen belastingvoordeel bij inleg. Wat verstandig is, hangt af van jouw situatie, doelen en wensen voor later.
En als je ondernemer bent?
Dan ziet je pensioenplaatje er heel anders uit. Je bouwt vaak weinig tot niets automatisch op, dus is het extra belangrijk om hier bewust mee om te gaan. Denk aan een lijfrente via de zaak, of juist privéopbouw. Een ondernemerspensioen vraagt maatwerk. Deskundig advies kan je net dat inzicht geven om met vertrouwen te bouwen aan een zorgeloze toekomst.
Suzanne de Moor is aangesloten bij:
CFP® en RES ® Keurmerk = Strenge opleidings- en (bij)scholingseisen, een heldere gedragscode en zorgvuldig toezicht.
